Quels placements privilégier pour préparer sa retraite ?
Anticiper sa retraite est essentiel pour maintenir un niveau de vie confortable et réaliser ses projets une fois l’activité professionnelle terminée. Cependant, il peut être difficile de choisir les placements les plus pertinents pour atteindre ces objectifs face à la multitude d’options d’épargne et d’investissement disponibles. Voici les principales options à considérer !
Plan d’Épargne Retraite (PER)
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un dispositif d’épargne spécialement conçu pour préparer la retraite. Il offre une flexibilité accrue par rapport aux anciens produits d’épargne retraite en plus de ses avantages fiscaux attractifs. Ce produit d’épargne introduit par la loi PACTE en 2019 permet de bénéficier d’une déduction fiscale des versements effectués dans la limite d’un plafond annuel.
C’est d’ailleurs ce qui le rend particulièrement intéressant pour les personnes soumises à une tranche marginale d’imposition élevée. Il convient de préciser que les fonds investis dans un PER sont généralement bloqués jusqu’à la retraite, sauf dans des cas exceptionnels de déblocage anticipé prévus par la loi. Cette flexibilité favorise une épargne à long terme.
À la retraite, le sénior a la possibilité de récupérer son capital soit sous forme de rente viagère, de capital ou en combinant les deux options. Cette souplesse lui permet d’adapter la sortie du PER à ses besoins spécifiques. Le Plan d’Épargne Retraite offre en outre une large gamme de supports d’investissement : des fonds en euros sécurisés aux unités de compte plus dynamiques.
Cette diversité permet d’ajuster le niveau de risque en fonction du profil d’investisseur et de l’horizon de placement.
Assurance-Vie
L’assurance-vie se positionne comme un placement de choix pour préparer sa retraite. Ce produit d’épargne conjugue sécurité et performance puisqu’il permet aux futurs retraités d’investir dans des fonds en euros à capital garanti ainsi que sur des unités de compte potentiellement plus rémunératrices, mais plus risquées.
Mais avant de choisir entre un PER ou une assurance vie, il est important de mieux comprendre ce placement. L’un des principaux atouts de l’assurance-vie réside dans sa fiscalité, particulièrement après huit ans de détention. En réalité, les plus-values générées sont exonérées d’impôt sur le revenu jusqu’à 4 600 € par an pour une personne seule (9 200 € pour un couple).
Il est important de préciser que seuls les prélèvements sociaux sont applicables. Cette exonération fiscale représente un avantage significatif pour optimiser la rentabilité de votre épargne.
L’assurance-vie offre en plus une grande souplesse d’utilisation : les fonds restent accessibles à tout moment. Cette flexibilité permet aux professionnels de faire face à des imprévus ou de financer des projets avant la retraite. Par ailleurs, l’assurance-vie vous permet d’optimiser la transmission de votre patrimoine grâce à des abattements spécifiques en cas de décès.
Pour maximiser le potentiel de ce produit d’épargne dans le cadre de la préparation à la retraite, il est conseillé d’adopter une gestion évolutive de l’allocation d’actifs. Cela implique de réduire progressivement la proportion investie en unités de compte à l’approche de la retraite, afin de sécuriser les gains accumulés tout en maintenant une performance optimale.
Outre ces deux principales options, les professionnels peuvent aussi considérer des placements comme l’investissement immobilier, l’épargne salariale, le Plan de Retraite Individuel (PRI) ou encore les comptes d’épargne à long terme.
En conclusion, le Plan d’Épargne Retraite et l’assurance-vie font partie des placements les plus recommandés pour préparer sa retraite et s’assurer un avenir financier serein. Le choix doit être fait en tenant compte de la situation personnelle, des objectifs et de l’appétence au risque. Il est important de préciser qu’il est possible de combiner différents placements.
Rubrique : Assurance, mutuelle et assurance vie
