L’assurance vie au Luxembourg : les avantages de l’assurance-vie, la sécurité et la flexibilité en plus

L’assurance vie présente plusieurs intérêts pour les contractants. Tout d’abord, elle offre un moyen de protéger efficacement sa famille en cas de décès prématuré de l’assuré, grâce au versement d’un capital ou d’une rente aux bénéficiaires désignés. Elle peut aussi servir d’outil de planification successorale pour transmettre un patrimoine à ses héritiers. Enfin, elle offre des options d’investissement idoines pour faire croître un capital sur le long terme avec, cerise sur le gâteau, une fiscalité des rachats qui peut s’avérer particulièrement intéressante. Cependant, en France, les assurances vie proposées présentent quelques inconvénients non négligeables. Aussi, pour pallier ces inconvénients et profiter de ses multiples avantages, il peut être judicieux de contracter une assurance vie au Luxembourg.

L’assurance vie au Luxembourg : la sécurité de l’épargne en cas de faillite de l’assureur

Le premier avantage de l’assurance vie au Luxembourg quand on la compare à sa consœur française est qu’elle est réputée pour offrir une plus grande sécurité de l’épargne, même dans des cas extrêmes.

D’abord parce que le Grand-Duché du Luxembourg est connu pour sa stabilité politique, économique et fiscale, ce qui en fait un centre financier fiable et sûr.

Ensuite, parce qu’afin de protéger au mieux les intérêts des assurés et garantir la pérennité des contrats d’assurance vie Luxembourgeois même en cas de crise économique ou financière, les compagnies d’assurance vie au Luxembourg sont soumises à des réglementations strictes en matière de gestion des fonds et de solvabilité. Autant d’éléments qui donnent des gages complémentaires aux assurés.

Le Luxembourg a enfin et surtout mis en place un régime de protection des investisseurs en cas de défaillance de la compagnie d’assurance ou de la banque dépositaire. Ce régime s’appuie notamment sur la ségrégation des comptes entre assureurs, assurés et banques dépositaires ainsi que sur le statut de créancier de premier rang de l’assuré (notion de « super privilège »). On parle également de « triangle de sécurité ».

Pour le reste, comme pour les contrats Français, il est essentiel de bien se renseigner sur les caractéristiques des contrats auprès de spécialistes de l’assurance vie au Luxembourg pour arriver à trouver LA solution qui conviendra le mieux à chacun.

Des avantages nets par rapport aux assurances françaises en matière de choix d’investissements

La deuxième grande différence existant entre une assurance vie au Luxembourg et une assurance vie française réside dans la grande latitude que la première laisse aux assurés en matière d’investissements. Deux raisons expliquent cela. Premièrement, comme nous l’avons dit précédemment, l’assuré est davantage protégé en cas de crise financière. Cela signifie qu’il n’existe aucun dispositif au Luxembourg qui pourrait ressembler aux mesures prévues en France par la loi Sapin 2. Cette dernière permet en effet au Gouvernement de bloquer les actifs des assurés dans une telle situation. Rien de tel sur le territoire du Duché : protégé par le Commissariat aux Assurances, l’investisseur peut continuer à intervenir sur son contrat d’assurance vie comme il le souhaite.

Par ailleurs, les assurances vie proposées au Grand-Duché du Luxembourg offrent des choix beaucoup plus larges aussi bien en matière de supports d’investissement (OPCVM, EFT, titres vifs, Private Equity, etc.), que de modes de gestion (gestion libre, FID, FAS, etc.), ce qui lui octroie là encore un avantage conséquent par rapport à l’assurance vie Française.

La possibilité de choisir ses devises

Troisième avantage donné à l’assurance vie au Luxembourg, et qui découle logiquement du point précédent : elle offre généralement la possibilité de choisir ses devises d’investissement. Cela signifie que les souscripteurs peuvent effectuer des investissements dans différentes devises étrangères, en plus de la devise locale qui est bien évidemment l’euro. Cette option de diversification des devises peut être particulièrement attrayante pour les investisseurs internationaux cherchant à gérer les risques de change ou à profiter des opportunités d’investissement dans des marchés étrangers. La flexibilité autorisée par cette possibilité de choisir ses devises permet également de s’aligner sur des stratégies d’investissement spécifiques et de tirer parti des fluctuations des taux de change pour optimiser les rendements.

Cependant, il est important de se rappeler que les variations des taux de change peuvent influencer la valeur globale de l’investissement, et cela peut représenter un risque supplémentaire. Il est donc essentiel de bien comprendre les implications de choisir des devises spécifiques et de consulter un conseiller financier compétent avant de prendre des décisions d’investissement. De manière générale, au regard du nombre de dispositions juridiques qui diffèrent d’un pays à l’autre, vous aurez besoin de prendre contact avec une structure ou un professionnel connaissant parfaitement l’affaire, et ce même si vous êtes vous-même un familier des contrats d’assurance vie.

L’incroyable flexibilité de l’assurance vie au Luxembourg en cas d’expatriation

Enfin, l’assurance vie au Luxembourg offre une grande flexibilité en cas d’expatriation. C’est l’une des principales raisons pour lesquelles de nombreuses personnes choisissent de souscrire des contrats d’assurance vie dans ce pays. Lorsqu’un souscripteur d’assurance vie au Luxembourg décide de s’expatrier de son pays d’origine vers un autre pays, le contrat d’assurance reste généralement valable et continue de fonctionner normalement. Il n’y a pas de nécessité de résilier le contrat en cas de départ à l’étranger. Cette flexibilité permet aux expatriés de conserver leurs investissements et de continuer à gérer leur assurance vie même lorsqu’ils résident dans un pays différent.

La fiscalité du contrat s’adapte ainsi au nouveau lieu de résidence. Cela offre une continuité dans la planification financière et permet de bénéficier des avantages fiscaux ou des caractéristiques spécifiques du contrat, peu importe la destination de l’expatriation. De la même manière, au regard de la transparence de ce système de fonctionnement, cela vous prémunit contre tout risque de double imposition. Risque auquel les contrats d’assurance vie Français sont confrontés. Cependant, il est essentiel de s’assurer que le contrat d’assurance vie souscrit au Luxembourg est conforme aux lois et réglementations du nouveau pays de résidence pour éviter tout problème potentiel lié à la fiscalité ou à la conformité locale. Pour cela, prenez contact avec un conseiller spécialisé, et venez profiter des nombreux avantages de l’assurance vie au Luxembourg.

Rubrique : Assurance, mutuelle et assurance vie